SEGURO EMPRESARIAL

Uma única apólice para proteger todo o patrimônio da sua empresa

O seguro compreensivo empresarial reúne várias coberturas em um só contrato, com estrutura modular: você escolhe o que faz sentido para a sua atividade e monta uma proteção sob medida.

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seguro empresarial

o que é o seguro compreensivo

Antes dos planos compreensivos, quem queria proteger um patrimônio precisava contratar uma apólice separada para cada risco: uma para incêndio, outra para roubo, outra para alagamento, e assim por diante. Na hora do sinistro, a confusão era grande — nem sempre ficava claro qual apólice cobria o quê.

Os seguros compreensivos surgiram para resolver isso, reunindo vários ramos em um contrato só. Hoje, segundo a Circular SUSEP nº 395/2009, eles pertencem ao Grupo Patrimonial e cobrem principalmente riscos de bens — mas podem incluir também coberturas de responsabilidade civil e de despesas médicas, hospitalares e odontológicas.

taxas menores

custo reduzido em comparação com os seguros convencionais contratados separadamente

uma só apólice

várias coberturas reunidas em um único contrato, com cláusulas mais claras e menos restritivas

estrutura modular

ampla gama de coberturas e garantias acessórias para você escolher só o que precisa

seguro personalizado

a combinação de módulos resulta em uma proteção montada para a realidade do seu negócio

classificação susep

os três ramos de seguro compreensivo

ramo 0114 — residencial

destinado a residências individuais, casas e apartamentos, sejam eles de moradia habitual ou de veraneio

ramo 0116 — condomínio

para condomínios verticais e horizontais: residenciais, de escritórios e consultórios, mistos, comerciais, flats, apart-hotéis e shopping centers

ramo 0118 — empresarial

destinado a empresas e indústrias. O critério de tarifação varia conforme o tipo de atividade industrial ou empresarial exercida

Vale lembrar: por força do Decreto-Lei nº 73/66 e da Lei nº 10.406/2002, a contratação de seguro contra incêndio ou destruição é obrigatória para edificações em condomínio, abrangendo unidades autônomas e áreas comuns.

coberturas

o que o seguro empresarial cobre

cobertura básica

Os planos compreensivos garantem, de forma geral, três riscos principais:

incêndio;
queda de raio;
explosão de qualquer natureza.

coberturas adicionais

Além da base, é possível somar diversas garantias acessórias conforme a necessidade do negócio, como:

vendaval e outros fenômenos da natureza;
queda de aeronaves;
perda de aluguel;
responsabilidade civil e danos materiais a veículos de terceiros;
despesas médicas, hospitalares e odontológicas.

atenção às definições

o que conta como incêndio para fins de seguro

as três condições

Não basta existir fogo. Para que o evento seja caracterizado como incêndio na apólice, é preciso que:

o fogo se alastre, se desenvolva, se propague;
isso aconteça fora de um recipiente ou local onde o fogo existiria normalmente — ou seja, em lugar indesejado;
o fogo cause dano.

o que não é incêndio

Três situações se parecem com incêndio, mas não são consideradas como tal:

fogo confinado ao equipamento — quando um forno ou trocador de calor danifica o próprio equipamento ou o produto, sem o fogo se propagar;
combustão espontânea — queima lenta que começa de dentro para fora da pilha de material, sem chamas capazes de se propagar;
dano elétrico — superaquecimento e derretimento de condutores, com ou sem curto-circuito, mesmo havendo chamas residuais.

Nos três casos, a proteção existe: basta contratar a cobertura acessória específica para cada um deles.

modalidades

fixo, ajustável ou flutuante

O valor em risco de uma empresa nem sempre é o mesmo o ano todo. Por isso existem três formas de contratar a cobertura de incêndio, cada uma pensada para um comportamento diferente do patrimônio segurado.

incêndio fixo

para quando nem os bens nem o valor deles mudam ao longo da vigência da apólice — o caso de um escritório ou de um prédio pronto

incêndio ajustável

para estoques de mercadorias e matérias-primas que variam muito. Você paga um prêmio inicial, declara os valores periodicamente e o prêmio é ajustado ao final da vigência

incêndio flutuante

para bens móveis que circulam entre dois ou mais locais segurados — empilhadeiras, tratores e equipamentos que não ficam parados em um endereço só

Dimensionar bem a importância segurada é essencial: se ela for menor que o valor em risco no dia do sinistro, entra em ação a cláusula de rateio e a indenização é reduzida proporcionalmente.

Quer montar o seguro empresarial certo para o seu negócio?

Fale com a alfieri seguros e escolha as coberturas que fazem sentido para a sua atividade, com a importância segurada bem dimensionada.

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